Comment investir en 2021 ?

18 min

Mis à jour le 09/05/2021 par alex

Comment investir en 2021 ?

Savoir comment investir son argent peut être un véritable défi en 2021 dans un monde où l’information n’est plus pénurie mais abondance. Trouver des informations correctes et non biaisées devient un parcours du combattant. C'est pourquoi j'ai rédigé cet article pour te résumer tout ce que tu dois savoir. J'ai structuré les informations de manière à ce qu'elles soient complètes, simples et efficaces. Donc, si tu es un débutant qui veut commencer à investir pour atteindre tes objectifs financiers, cet article est fait pour toi.

Que vas-tu apprendre ?

Les 10 étapes pour prendre en main ton avenir financier

1️⃣ Avant d’investir, il faut épargner

2️⃣ Pourquoi dois-tu investir ?

3️⃣ Comment créer un système gagnant : Bâtissons ta stratégie patrimoniale

4️⃣ La clé de la réussite pour investir

5️⃣ Utilise ta capacité d’endettement

6️⃣ Il n’a jamais été aussi facile d’investir en bourse grâce aux ETF et au Score Co-Investir

7️⃣ Ouvre un PEA au plus vite

8️⃣ Evite les mythes et fantasmes que l’on te vends

9️⃣ Quel est le meilleur investissement en 2021 ?  

🔟 Par où commencer ?

C’est parti ! 🚀

1️⃣ Avant d’investir, il faut épargner

Et oui, il faut commencer par épargner, c’est-à-dire mettre de l’argent de côté avant d’investir. Alors quelle part de ton revenu dois-tu idéalement consacrer à ton épargne ? Bien sûr cela va varier selon le montant de tes salaires :

·      Si ton salaire est inférieur à 1 500€, tu épargneras idéalement 5 à 10% de tes revenus.

·      Si tu gagnes entre 1 500 et 3 000€ par mois, tu as la possibilité d’épargner 15% à 30%.

·      Enfin, si tu perçois un salaire de plus de 3 000€ par mois, tu peux aller jusqu’à 35%.

Ces chiffres sont à titre indicatif car tu dois bien sûr tenir compte de tes besoins afin de calculer ta capacité d’épargne mais sache que les Français ont mis 276 euros par mois de côté en moyenne en 2020.

Pour augmenter cette épargne, il y a une règle à écrire dans le marbre : ne jamais acheter des passifs à crédit. Les passifs se sont tous les investissements qui enlèvent de l’argent de ta poche : une voiture, un téléphone, une télévision…. Bref tout ce qui est crédit à la consommation.

Pourquoi les éviter absolument ? Car le crédit est un levier qui décuple ta performance, en l’utilisant sur des passifs, tu perds une source cruciale de création de richesse et tu crées des dépenses supplémentaires.

2️⃣ Pourquoi dois-tu investir ?

Avant de commencer tout apprentissage, avant de se lancer dans le comment, il faut toujours prendre le temps de se demander pourquoi. Pourquoi investir ?

Nous vivons aujourd’hui dans un contexte où 80% des placements utilisés par les français leur font perdre de l’argent, en cause : l’inflation, supérieure aux rendements des livrets bancaires et à l’assurance vie. Ajoute à cette chute des rendements, une longévité plus importante et un système de retraite brisé et voilà un cocktail explosif pour avoir avec une retraite très faible dans quelques années ou quelques décennies.

Le constat est alarmant : il est urgent de prendre en main ton avenir financier et personne d’autre ne le fera à ta place.

3️⃣ Créer un système gagnant : Bâtissons ta stratégie patrimoniale

Cette étape est le premier jalon dans ta carrière d’investisseur. Je tiens à le souligner car dans beaucoup de formations que l’on peut trouver sur la bourse, cette notion primordiale n’est pas présentée. Ne passe pas à côté car le succès de l’investissement en bourse réside dans une seule chose : créer un système gagnant. Un système est un ensemble de règles que tu as prédéfinies pour atteindre tes objectifs. Quel est ce système gagnant ? C’est celui qui TE convient. Pour cela, réponds à ces 3 questions :

  • Quels sont tes objectifs financiers ?
  • Quel est ton profil d’investisseur ?
  • Combien de temps souhaites-tu passer par semaine pour investir ?

Quels sont tes objectifs financiers ?

Liste tes projets à moyen et long terme en indiquant le montant nécessaire et la date : acheter un bien immobilier, se créer un patrimoine financier, se préparer à la retraite, transmettre un patrimoine à tes enfants et/ou petits-enfants, etc. Puis direction un simulateur d’épargne pour estimer l’objectif de rendement. Pour cela :

- Estime le capital initial disponible pour l’investissement =

Capital total détenu actuellement – Épargne de précaution (3 mois de salaire)

- Capital final = capital nécessaire pour la réalisation de tes projets ci-dessus

- Durée de l’épargne = Année du projet – cette année

Tu peux maintenant avoir un ordre d’idée de l’épargne mensuel et du rendement annuel moyen nécessaire pour atteindre tes objectifs.

Quel est ton profil d’investisseur ?

Pour répondre à cette question, il faut faire un test de profilage. Il en existe une multitude mais celui qui mélange l'approche des économistes Bailard, Biehl et Kaiser avec la psychologie analytique de Carl Jung est le plus réputé et je l’ai recréé sur mesure pour toi ! Grâce à celui-ci, tu pourras mieux comprendre ton processus de décision et ton appétence aux risques, et ainsi tu pourras mieux gérer tes attentes et anticiper des erreurs coûteuses. Voici le lien pour le découvrir.

Combien de temps souhaites-tu passer par semaine pour investir ?

Il peut être tentant pour les investisseurs débutants de vouloir s'adresser à un professionnel, car il existe de nombreux mythes sur l'investissement qui découragent délibérément les gens, en particulier les débutants, d'investir. Mais ces mythes sont justement entretenus par ton conseiller financier et ces intermédiaires qui prennent des frais de gestion considérables (en moyenne 2% par an) alors qu’en 2021 des innovations majeures te permettent de faire mieux sans eux…. Et nous allons le voir ensemble.

Mon conseil : Bâtis ta stratégie patrimoniale dès maintenant en gardant le cap sur tes objectifs, en connaissant les risques que tu es prêt à prendre et le temps que tu es prêt à investir.

4️⃣ La clé de la réussite pour investir

La clé de la réussite pour investir c’est la force des intérêts composés ! Pour Albert Einstein, il s’agit même de la force « la plus puissante de l’univers » ou comme il aimait le dire la « huitième merveille du monde »

👉 Pourquoi ?

Concrètement, si on place 1 000 euros en bourse avec une performance annuelle de 10% alors dans 1 an, les 1000 euros investis auront augmenté de 100€ soit 1100€. L’année suivante, on arrive à maintenir cette performance, or la base du calcul se fera non pas sur le capital initial mais sur le capital + l'intérêt engendré pendant l'année précédente. Autrement dit, on va gagner 10% de 1100€ donc 1210€. Cette deuxième année on gagnera donc 110€ et non pas 100€, 10 € de plus que l’année précédente. Si cela semble peu, sur le long terme, la différence est vraiment phénoménale.

 

Pour cela, je te propose de prendre deux cas de figure :

1) Un épargnant, place 10 000 euros de côté ainsi que 276 euros par mois (épargne moyenne d’un français) pendant 20 ans avec une performance annualisée de 1% nette d’inflation.

2) Un investisseur ayant bénéficié d’une éducation financière lui permettant de prendre les bonnes décisions afin de placer 10 000 euros ainsi que 276 euros par mois à une performance annualisée de 8% nette d’inflation, soit 7% de plus que le premier individu. Il s’agit de la différence classique entre des personnes instruites ou non financièrement comme nous l’avons vu dans cet article. 

Voici la différence de patrimoine sur le graphique ci-dessous :

👉 Résultat :

Le premier épargnant aura un patrimoine de 86 715 euros contre 201 468 euros pour le second au bout de 20 ans ! Une différence considérable de 114 753 euros !

 

👉 Conclusion :

·      Commence à investir le plus tôt possible

·      Investis de manière régulière 

Mon conseil : Il n’y a pas de petits montants, 50 euros, 100 euros par mois, investis-les de manière régulière. Commence jeune et avec régularité et tu réussiras 🚀

5️⃣ Utiliser ta capacité d’endettement rapidement

Lorsque l’on te présente l’ensemble des investissements possible : immobilier, cryptomonnaie, CFD, ETFs… l’enjeu devient lequel privilégier ? Pour y répondre, il faut prendre du recul. Pour cela, ne fais pas la même erreur que 95% des investisseurs qui vont simplement chercher à optimiser leur capital. En effet, le capital n’est qu’une des 3 ressources que nous détenons et que nous devons optimiser en tant qu’investisseur. La seconde est le temps : obtenir 30% de rendement annuel est une très bonne performance mais y passer 8 heures par jour, 5 jours par semaine n’a pas la même valeur qu’une performance de 15% qui nous a pris 1h par semaine. Enfin la dernière ressource est notre capacité d’emprunt. Les banques nous octroient un taux d’endettement de 33%, autrement dit, tu peux tous les mois rembourser un crédit à hauteur de 33% de ton salaire. Par exemple pour 2 500 euros de salaire mensuel, il est possible d’emprunter environ 165 000 euros à la banque sur 20 ans et de rembourser 825 euros chaque mois. La bonne mentalité est de considérer ce montant comme une ressource que tu dois faire fructifier avec une attention toute particulière. Pourquoi ? Parce que ces 825 euros de remboursement permettent de te créer un patrimoine : tu rembourses une partie des 165 000 qui deviennent ta propriété. Chaque mois qui passe où tu ne l’utilises pas, tu jettes ces 825 euros par la fenêtre. Et cet effet est décuplé à cause de l’effet de levier.

Mon conseil : Investis rapidement dans l’immobilier car chaque mois qu’y passe où tu n’utilises pas ta capacité d’emprunt, tu jettes de l’argent pas la fenêtre : 825 euros dans notre exemple.

6️⃣ Investir en action facilement grâce aux ETFs et au Score Co-Investir

Autre élément clé à avoir en tête : les actions sont l’actif le plus rentable depuis 1802. Sur l'étude suivante, on peut voir que les actions sont la classe d'actifs qui délivre le plus de performance depuis 1802, loin devant les obligations, l'or ou encore le cash.

Si tu regardes d'autres études, tu verras que les actions délivrent également plus de performance que l'immobilier sur le long terme ce qui est relativement logique puisque les entreprises génèrent plus de richesses qu’un bien immobilier. Depuis 1926, le S&P500 a une performance de 10,00% par an.

Contrairement aux préjugés il est extrêmement facile d’investir en bourse en 2021 grâce à deux évolutions majeures. Premièrement les ETFs qui sont des produits financiers permettant de répliquer la performance d’indices boursiers à faibles coûts. Par exemple, tu peux investir sur un ETF répliquant l’indice action américain, le S&P500, afin de gagner 10% par an sur longue période avec des frais de gestion de 0.2% uniquement. Deuxièmement, le big data et le digital permettent un accès à l’information comme jamais auparavant. Grâce à cela, tu as accès à des méthodes professionnelles. C’est ce que je démocratise à travers Co-Investir en donnant accès aux outils que nous utilisons dans les fonds d’investissement pour sélectionner les meilleures actions. L’outil phare, c’est le Score Co-Investir : une note prédictive qui permet d’identifier les actions avec le meilleur potentiel. Elle condense plus de 100 indicateurs à la fois fondamentaux et techniques et 40 000 points de données pour fournir une note à chaque action entre 0 et 10. Résultat : les entreprises avec un score supérieur à 8 surperforment les entreprises avec un score inférieur à 3 de 11% par an.

 En effet, une entreprise doit réunir 5 facteurs pour avoir une probabilité maximale de surperformer, les 5 « M » :

✅ Une Mégatendance : un potentiel de croissance, l’entreprise doit être un acteur des hyper tendances qui définissent le monde de demain

✅ Un Moat : un avantage concurrentiel durable c’est-à-dire quelque chose qui donne à une entreprise un avantage sur la concurrence et ainsi, la protège.

✅ Un Management de qualité

✅ Une Marge de sécurité : un prix attractif

✅ Un Momentum : une tendance positive révélée grâce à l’analyse technique

Grâce à l’essor du digital et du big data, il est possible de calculer le score Co-Investir,

7️⃣ Ouvre un Plan Epargne Action (PEA)

Le PEA a une fiscalité unique : en cas de retrait après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 % s’appliquent vs 30 % normalement.

Mon conseil : Si ce n’est pas encore le cas, ouvre un PEA au plus tôt pour effectuer ce que j’appelle une prise de date : une ouverture avec le minimum au vu d’un investissement futur. La date d’ouverture sera enregistrée pour bénéficier de la fiscalité avantageuse dans 5 ans.

8️⃣ Évite les mythes et fantasmes que l’on te vend

En bourse, les préjugés sont nombreux, les plus répandus sont le mythe du day trader millionnaire et le fantasme du scalper gagnant sur le forex. En effet, tout le monde a entendu parler d’un "daytrader" qui a réussi à acheter pour 500 dollars d’options sur GameStop et les a revendus à 20.000 dollars. Seulement voilà, en réalité 90 % des particuliers sont perdants avec ces stratégies et il est facile de tomber dans le biais positif inhérent au fait qu'un gagnant va parler à tout le monde de sa belle histoire, alors que tous les perdants vont se taire.

9️⃣ Quel est le meilleur investissement en 2021 ?  

Peu importe ton âge et ton expérience, le meilleur placement qui soit reste et resteras toujours ton éducation financière.

Chiffres à l’appui :

1.1 80 000€ : c'est la différence de patrimoine entre ceux qui ont bénéficié d’une éducation financière et ceux qui n’en n’ont pas eue.

La Professeure Annamaria Lusardi en a fait la démonstration dans ses travaux empiriques sur l’éducation financière qui montrent un lien positif entre le niveau d’éducation financière et :

✅ la capacité à planifier à long terme et à préparer sa retraite,

✅ le niveau de patrimoine

Elle est une des références mondiales sur le sujet et a résumé sa pensée dans le NY Times en avril 2010 : « L'éducation financière est un élément essentiel de la connaissance que tout étudiant devrait avoir... Tout comme la lecture et l'écriture sont devenus des outils indispensables aux individus pour réussir dans les économies modernes, il est aujourd'hui impossible de réussir sans être en mesure de lire et écrire "financièrement". »

1.2  7,7% par an : c'est la différence de rendement entre ceux qui ont bénéficié d’une éducation financière et ceux qui n’en n’ont pas eue.

Une étude récente de l’Observatoire de l’Épargne Européenne (OEE) fait ressortir que :

✅ plus les investisseurs particuliers ont un bon niveau d’éducation financière (mesuré par leur propre évaluation de niveau de connaissance et d’expérience à travers les questionnaires), plus leurs choix d’investissements sont judicieux.

Cette étude est de loin la meilleure étude que j’ai lue sur le sujet car elle est basée sur un échantillon suffisamment important pour être représentatif : 20 285 investisseurs entre 2003 et 2012, cela ne représente pas moins de 2 millions d'ordres de bourse. Voici la conclusion de leurs études : « Les investisseurs qui démontrent un appétit pour l'information financière ont tendance à investir plus intelligemment que leurs homologues. Ils ont in fine des performances plus élevées, même ajustées du risque. » Concrètement, la différence de performance entre ceux qui ont la meilleure éducation financière et ceux qui ont la plus mauvaise est de : 7,7% par an, c’est tout simplement énorme !

Nous avons la chance exceptionnelle d’être la première génération sur l’échelle de l’humanité à avoir accès à l’information de manière immédiate et désintermédiée. Déjà en 2000, l'économiste américain Jeremy Rifkin anticipait ce changement de paradigme lorsqu'il écrivait que « la notion d'accès allait se substituer à celle de propriété ». L'économie collaborative dite du «co» covoiturage, coworking, colocation, costockage, colunching, crowdfunding doit aussi s’appliquer à l’information financière. C’est dans cet esprit que j’ai créé Co-Investir… un parcours de formation gratuit pour reprendre en main ton avenir financier.

🔟 Par où commencer ?

« Vous ne changerez jamais votre vie jusqu’à ce que vous changiez quelque chose que vous faites au quotidien. Le secret de votre succès se trouve dans votre routine. »

Voici l’un des citations tirées du livre l’Effet Cumulé de Darren Hardy. Comme pour la loi des intérêts composés, c’est la force des petites habitudes cumulées qui, appliquées constamment, vont se transformer en de grands résultats. Atteindre les objectifs que tu t’es fixés au début de cet article dépend d’une chose : quelles sont les choses que tu peux créer dans ton quotidien, 10 minutes par jour ?

Pour commencer, fais un point sur ton éducation financière et pour cela rien de mieux que de passer le même test qui a été soumis aux individus de l’étude mentionnée ci-dessus, je l’ai recréé sur-mesure et tu peux le passer sur cette page :

Puis je t’invite à rejoindre la première formation en bourse :

🏆 écrite par un gérant de fonds d'investissement

📖 sans condition de diplôme

 💸 et surtout gratuite 

Avec :

📗 8 modules et 300 pages de contenus

📝 Des ateliers live et des quiz pour tester tes connaissances

🤝 Une communauté de 2 300 membres pour apprendre ensemble à prendre en main ton avenir financier

En 10 minutes par jour, tu auras fini tous les modules dans moins d’un mois, et ton avenir financier aura radicalement changé.

👉 Tout cela commence ici.

Mon objectif : en seulement 15 minutes par jour pendant une semaine, te donner les clés pour prendre en main ton avenir financier.

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